Las acciones que pagan dividendos son un arma infalible para generar ingresos pasivos pensando en tu retiro. ¿Cómo puedes saber cuáles son las que más te convienen?
Por Mike Burnick, desde Miami, Florida
Invertir para generar un flujo de ingresos pasivos…
Muchos creen saberlo todo al respecto y realmente es todo lo contrario.
Sin embargo, algunos de los inversores más exitosos de Wall Street, incluido el Oráculo de Omaha Warren Buffett, podrían considerarse como inversores de ingresos.
¿Y quién no desea tener una vida en la que tu cuenta está repleta con miles de millones como la de Warren Buffett?
Con esto no quiero decir que seguir las estrategias e ideas de inversión que comparto te volverán multimillonario.
Pero con el paso de tiempo, estos consejos podrían ayudarte a retirarte con estabilidad financiera e independencia.
Entonces, si escuchas a alguien decir que invertir para generar flujo de ingresos es “aburrido”, seguramente se trate de personas que no tienen conocimiento del mercado.
¿De verdad te parece aburrida la posibilidad de tener libertad financiera y retirarte feliz y tranquilo?
No lo veamos como algo inmediato pero pensemos en transitar el camino hacia esa independencia, convirtiéndonos en inversores exitosos.
Comencemos por abordar una de las definiciones más básicas de las inversiones que buscan generar un flujo de ingresos. Se trata de un concepto que deberías aprenderte de memoria. De esa manera, no estarás tentado a desviarte del camino hacia tu libertad financiera.
Vayamos por la definición de inversiones de ingresos.
El objetivo de este tipo de inversión es maximizar el ingreso pasivo anual que generas con tus operaciones financieras. Esto te brinda un flujo constante de ingresos que te permitirá hacer crecer tu capital para el retiro, reinvertir en los mercados o disfrutar de los placeres más simples como tomarte esas vacaciones que siempre has deseado pero que nunca pudiste.
Lo que sucede es que la inversión de ingresos no tiene una buena reputación.
Es cierto, una estrategia enfocada en los activos que generan flujo de ingresos no te dará ganancias desorbitantes en un día. Pero de igual manera, las probabilidades de que alguna vez captures un 1.000% de ganancias a partir de cualquier inversión son escasas.
Como inversor centrado en los ingresos, puedes obtener un flujo de ingresos constantes cuatro veces al año y al mismo tiempo, obtener ganancias gracias a las acciones de cierto tipo de compañía.
Lo que debes hacer en principio,es incorporar acciones de calidad que pagan dividendos a tu cartera.
Si bien las estrategias de inversión que involucran opciones sobre acciones también forman parte fundamental de un plan de generación de flujo de ingresos, hoy vamos a enfocarnos en las acciones de dividendos.
Las acciones que pagan dividendos representan la piedra angular de la inversión de ingresos, y aunque creas que estas acciones son las que encontrarás solamente en una “cartera aburrida”, la realidad es que hasta los peces gordos más hábiles de Wall Street cuentan con un puñado de generadores de dividendos.
¿Y por qué?
Simplemente porque se trata de dinero fácil y seguro. Y ese es el principio básico que se esconde detrás de la inversión de ingresos… obtener un flujo de ingresos pasivos en el presente para poder hacer uso de ellos a futuro.
Tres razones para invertir en acciones que pagan dividendos
¿Por qué deberías considerar Invertir para generar un flujo de ingresos pasivos…
Muchos creen saberlo todo al respecto y realmente es todo lo contrario.
Sin embargo, algunos de los inversores más exitosos de Wall Street, incluido el Oráculo de Omaha Warren Buffett, podrían considerarse como inversores de ingresos.
¿Y quién no desea tener una vida en la que tu cuenta está repleta con miles de millones como la de Warren Buffett?
Con esto no quiero decir que seguir las estrategias e ideas de inversión que comparto te volverán multimillonario.
Pero con el paso de tiempo, estos consejos podrían ayudarte a retirarte con estabilidad financiera e independencia.
Entonces, si escuchas a alguien decir que invertir para generar flujo de ingresos es “aburrido”, seguramente se trate de personas que no tienen conocimiento del mercado.
¿De verdad te parece aburrida la posibilidad de tener libertad financiera y retirarte feliz y tranquilo?
No lo veamos como algo inmediato pero pensemos en transitar el camino hacia esa independencia, convirtiéndonos en inversores exitosos.
Comencemos por abordar una de las definiciones más básicas de las inversiones que buscan generar un flujo de ingresos. Se trata de un concepto que deberías aprenderte de memoria. De esa manera, no estarás tentado a desviarte del camino hacia tu libertad financiera.
Vayamos por la definición de inversiones de ingresos.
El objetivo de este tipo de inversión es maximizar el ingreso pasivo anual que generas con tus operaciones financieras. Esto te brinda un flujo constante de ingresos que te permitirá hacer crecer tu capital para el retiro, reinvertir en los mercados o disfrutar de los placeres más simples como tomarte esas vacaciones que siempre has deseado pero que nunca pudiste.
Lo que sucede es que la inversión de ingresos no tiene una buena reputación.
Es cierto, una estrategia enfocada en los activos que generan flujo de ingresos no te dará ganancias desorbitantes en un día. Pero de igual manera, las probabilidades de que alguna vez captures un 1.000% de ganancias a partir de cualquier inversión son escasas.
Como inversor centrado en los ingresos, puedes obtener un flujo de ingresos constantes cuatro veces al año y al mismo tiempo, obtener ganancias gracias a las acciones de cierto tipo de compañía.
Lo que debes hacer en principio,es incorporar acciones de calidad que pagan dividendos a tu cartera.
Si bien las estrategias de inversión que involucran opciones sobre acciones también forman parte fundamental de un plan de generación de flujo de ingresos, hoy vamos a enfocarnos en las acciones de dividendos.
Las acciones que pagan dividendos representan la piedra angular de la inversión de ingresos, y aunque creas que estas acciones son las que encontrarás solamente en una “cartera aburrida”, la realidad es que hasta los peces gordos más hábiles de Wall Street cuentan con un puñado de generadores de dividendos.
¿Y por qué?
Simplemente porque se trata de dinero fácil y seguro. Y ese es el principio básico que se esconde detrás de la inversión de ingresos… obtener un flujo de ingresos pasivos en el presente para poder hacer uso de ellos a futuro.
invertir en acciones que pagan dividendos?
Razón N° 1: ¡Estas acciones pagan más! La tasa de dividendos del S&P 500 es de poco menos del 2%. Para obtener un rendimiento fijo similar tendrías que posicionarte en un bono del Tesoro a cinco o más años.
Por supuesto, los bonos a corto plazo pagan aún menos, y con la tasa de interés impuesta por la Fed en los últimos años, los bonos a largo plazo son una propuesta peligrosa.
Razón N° 2: ¡Terminas pagando la mitad de impuestos! La tasa a la que se gravan los dividendos calificados depende de los ingresos del destinatario. En el caso de Estados Unidos, para aquellas personas cuyo ingreso no supera los USD 38.600, no hay impuesto alguno sobre el dividendo calificado. NADA DE NADA.
Para aquellos que poseen ingresos entre USD 38.600 y USD 425.800, los dividendos calificados se gravan a una tasa del 15%.
Y para quienes tienen ingresos superiores a los USD 425.800, los dividendos se gravan a una tasa del 20%.
Realmente no me preocupa cómo se divide: las tasas impositivas del 0%, 15% y 20% sobre los dividendos superan a una tasa impositiva del 37% sobre los ingresos por intereses, y ese es un motivo por el cual las acciones que pagan dividendos deberían ser la base de cualquier cartera de ingresos.
Si estás fuera de Estados Unidos pero inviertes en Wall Street, igual te beneficias con ello en términos de la cantidad de dinero que entra a tu cuenta de bróker por concepto de dividendos.
Razón N° 3: Los dividendos aumentan. En la actualidad, el S&P 500 puede llegar a pagar un dividendo del 2%, pero esa tasa crecerá con el tiempo. En los últimos siete años, las empresas del S&P 500 aumentaron sus dividendos en un promedio de casi el 7%.
Cómo elegir las compañías correctas
Hay miles de empresas en el mercado que pagan dividendos. Los dividendos son una de las formas más seguras y confiables de aumentar tus ingresos.
Pero no todas las empresas son iguales. Hay dos criterios muy importantes que te servirán de guía a la hora de buscar empresas que paguen los mejores dividendos:
1. Una rentabilidad por dividendo del 2% o superior.
2. Un ratio bajo de pago de dividendos.
Si utilizas estos factores para determinar la salud de una empresa, también te ayudará a garantizar que las acciones de dividendos que sumes a tu cartera sean las mejores del segmento.
Después, solo debes sentarte y mirar como empieza a llegarte el dinero fácil, también conocido como ingreso pasivo.
¡Por el incremento de tu patrimonio!
Mike Burnick
