¿Cómo saber qué tipo de inversor soy en 2021?

¿Sabes cuál es tu perfil de inversor? Cualquier modelo de inversión requiere cierto riesgo. Como inversionista debes conocer tus capacidades y necesidades para tomar decisiones con responsabilidad y tolerancia. En este artículo te ayudaremos a definir tu personalidad inversora para dar pasos seguros en el mundo de las finanzas.

¿Hiciste alguna vez un test para conocer tu perfil como inversor? Las características de tu personalidad están muy ligadas al tipo de inversor que eres, así que, si estás listo para iniciarte en el mundo de los negocios financieros, acá te vamos a ayudar. 

¿Te has preguntado cuál es el mejor instrumento financiero que se adapta a ti? Si tu deseo es invertir te recomendamos hacer una sencilla prueba que te dirá en cuál categoría está tu perfil. Con esto, podrás asumir los productos adecuados y las mejores alternativas que se adaptan a tus capacidades.

De acuerdo con el portal web informativo Economipedia, “una inversión es una actividad que consiste en dedicar recursos con el objetivo de obtener un beneficio de cualquier tipo”.

Las inversiones se pueden clasificar desde diferentes ángulos: temporal, ámbito, naturaleza del sujeto, adaptación al destinatario y según el elemento. Todas las variables son útiles y dependen del contexto económico y el país en el cual te encuentres.

 

¿Por qué es importante invertir?

Seguro desde la infancia, tus padres han insistido en la idea del ahorro monetario para la concreción de tus objetivos y, aunque quizás lo tengas presente, hoy te recordamos los beneficios de hacerlo:

1. Ayuda a tu jubilación. Esto permite tener una mejor calidad de vida y estabilidad financiera perdurable. Te previene de imprevistos en temas como salud o vivienda que puedan surgir
2. Podrás adquirir bienes materiales con mayor facilidad; es decir, definirás un futuro financiero saludable
3. No tendrás que pedir dinero prestado para solventar gastos extraordinarios
4. Permite ampliar conocimientos. Cuando decides tomar acción en el mundo financiero, tendrás que estudiar a fondo las empresas y sus actividades. Recuerda que no solo importan los números sino también su funcionamiento
5. Aprenderás a matizar. En esta área es válido los análisis minuciosos para saber cuáles pasos abordar ante determinados problemas
6. Te ayuda a pensar con lógica y aprender a desarrollar tus planes para vivir
7. Asumes la responsabilidad como un valor determinante. Para invertir es necesario tener el hábito de ahorro y saber lo que estás haciendo para metas a futuro. Pensarás en tu patrimonio como un tesoro.
8. Te convierte en empresario porque ayuda a entender el funcionamiento de las finanzas. Las amenazas de estos mercados las aprenderás a compensar con análisis crítico.

Son muchos los beneficios de invertir. Tomar la decisión, quizás, lo consideres arriesgado pero el futuro y los conocimientos te podrán siempre en la mejor posición.

¿Es importante la edad?

No, no lo es. Sin embargo, de acuerdo a tu edad dependerá la funcionalidad de tus inversiones a largo plazo. 

Para entrar en este mundo financiero también consideramos importante que sepas cómo funciona una inversión. Estas definiciones serán muy útiles para comprender los cuatros factores fundamentales para su desarrollo; es decir, conoceremos qué ganamos, lo que podríamos perder y el tiempo.

1. Rentabilidad. Es lo que obtenemos a cambio de realizar la inversión. Se mide en términos de beneficio.
2. Riesgo. Hace referencia a la incertidumbre debido a que en esta área nada es del todo seguro. Debes aprender a comprender los riesgos asumibles por si la inversión no sale como lo esperas.
3. Liquidez. Es la habilidad para las inversiones en dinero y hacerlo sin percibir pérdidas en su valor.
4. Plazo. Se refiere al tiempo. Y, de acuerdo con ese horizonte temporal, pueden ser: a corto, mediano y largo plazo.

Averigua que tipo de inversor eres

Seguro querrás saber ¿qué inversionista soy? ¿Cuál es el perfil de un inversor? ¿Hay tipos de inversionista?

Tenemos la respuesta para muchas de tus dudas. Seguí leyendo para que conozcas cómo estás definido en este mundo.

Primero debes saber que todos tenemos un perfil de inversor, para conocerlo influirán tres tipos de variables: tiempo, dinero y paciencia que delinean la forma que te impulsarán en la actividad.

Conservador

Es una persona que tiene dinero, pero no tiene el tiempo o las ganas de gestionarlo. A este tipo de personas les conviene dejar el dinero en manos de especialistas. ¿En cuáles instrumentos puede iniciarse? En oro o fondos de inversión de bajo riesgo. ¿Por qué? Te explico: el oro es un sistema financiero utilizado como reserva de valor ya que su precio estará ligado a la inflación. Y los fondos de inversión están compuestos de acciones, bonos de empresas o países de baja volatilidad. 

El perfil de inversionista conservador busca que su capital les genere rentabilidad porque es el dinero que llevan ahorrado parte de su vida. Entre sus características también se encuentra que tienen la capacidad de aprender y formarse en el área.

Moderado

El perfil de inversionista moderado es la persona que quiere movilizar de una forma más rentable su dinero. Necesita el tiempo y los contactos necesarios para hacerlo. ¿Cuáles instrumentos puede abordar? Los negocios inmobiliarios, instrumentos de renta variable como las acciones de Coca Cola, Apple, Windows, etc.

Buscan hacer una diferencia en la inflación global y aumentar su patrimonio personal año tras año. Sus inversiones son a largo plazo.

Agresivo

El perfil inversor agresivo es aquella persona que quiere vivir de las inversiones, pero no solo con su dinero sino también gestionando el capital de otras personas. Estos inversores suelen buscar instrumentos de gran volatilidad que les permita obtener una ganancia grande en poco tiempo. Reconocen, además, que están en alto riesgo. ¿Cuáles son los instrumentos adecuados para ellos? El mercado de divisas, las acciones de empresas que recién salen al mercado a cotizar y las criptomonedas.

De acuerdo con el portal mexicano Finamex, este perfil “puede tolerar una volatilidad anual del rendimiento de mil 500 puntos base, respecto de la tasa libre de riesgo; es decir, su estrategia de inversión deberá configurarse de tal manera que sea poco probable que su inversión”.

Este inversionista es capaz de sacrificar la diversificación de su inversión.

Ya sabes que las inversiones te permiten gozar de una tranquilidad financiera. Una posibilidad elevada de planificar tu vida y desarrollar objetivos para la toma de decisiones a futuro. Es importante que reconozcas cómo crecerá tu rentabilidad.

¿Cómo saber cuál es tu perfil de inversionista?

Existen muchas plataformas donde llenar un cuestionario perfil financiero. Una de ellas es el economista que tipo de inversionista soy quien ofrece un rápido test para determinar cuál perfil eres y cómo debes enfrentar el mercado.

Acá te presentamos una por una las preguntas que esta plataforma te presenta para definir tu perfil:

¿Cuántos años tienes?

1. Más de 45
2. Entre 30 y 45
3. Menos de 30

En los próximos años espera que sus ingresos:

1. Disminuyan de manera importante (se va a retirar)
2. Aumenten a la par de la inflación
3. Aumenten de manera importante (va a tener un mejor trabajo o mejores ganancias en mi negocio)

Su expectativa sobre inversión sería:

1. Percibir una mayor rentabilidad a la que ofrece el ahorro en una cuenta bancaria tradicional, pero sin riesgo de perder capital
2. Percibir una mayor rentabilidad a la que ofrece un pagaré bancario a plazo fijo aceptando ligeras variaciones en el rendimiento
3. Obtener la mayor rentabilidad posible en un período mayor a 3 años aceptando los riesgos y posibles minusvalías temporales

Imagine que una de sus inversiones pierde 25% de su valor repentinamente ¿usted qué haría?

1. Abandonarla inmediatamente.
2. Buscar otra alternativa de inversión.
3. Absorber las pérdidas inmediatas esperando obtener ganancias en el largo plazo.

Tiene 100.000 pesos para invertir durante un año ¿cuál de estos cuatros instrumentos elegiría?

1. Uno que le diera a ganar entre 2.100 y 9.500 pesos
2. Uno en el que pueda ganar hasta 25.000 pesos o perder hasta 2.000 pesos
3. Uno en el que puede ganar hasta 43.000 pesos o perder hasta 11.000 pesos.

Si la mayoría de sus respuestas fueron a, usted podría ser un inversionista conservador. Si la mayoría fue b, podría ser moderado y, si, por el contrario, el mayor número de respuestas fueron c, el perfil que usted debe asumir es el de inversionista agresivo.

Existen otros portales para conocer el perfil de inversor test. Invertir Online es un intermediario formal regulados por las autoridades competentes, con ella utilizarás diversos instrumentos financieros para ahorrar e invertir tus fondos. Acá podrás conocer tu perfil, solo debes ingresar a tu cuenta con un registro de mail y contraseña.

A continuación, buscas en la columna izquierda la sección Personalización › Mi perfil de cliente. Luego en la parte superior tienes que presionar la pestaña Mi perfil de inversor. En ese espacio se desplegarán un total de ocho preguntas que será el test del inversor invertir online para definir tu personalidad financiera. 

El cuestionario es rápido y sencillo. Los especialistas en finanzas recomiendan responder con total sinceridad para ayudarte a definir mejor tus características. Las consultas van desde tu edad, pasando por los tipos de instrumentos en los que has invertido, grado de conocimiento, cuál es tu objetivo al momento de invertir, tu capacidad de ahorro y el porcentaje de tu patrimonio actual.

Cuando finalices de responder, le das click en el botón “Guardar”, y te arrojará los resultados con el tipo de perfil a asumir.

Si quieres conocer otras plataformas para definir tu personalidad, también se encuentra el test del inversor Bull Market. Este es un sistema automatizado de recomendaciones que utiliza big data y define perfiles de clientes según cómo opera. Suministra información valiosa para tomar la decisión correcta.

Cuando ingresas al portal debes ir a la sección de Oportunidades donde verás paso a paso cómo responder tu cuestionario. El portal define los perfiles de la siguiente manera:

 

Lobo de Wall Street

No le temes al mercado, lo sabes enfrentar, el riesgo corre en tus venas como si fuera sangre. Sabes que cuanto más riesgo, más ganancias podrás tener. La volatilidad es tu mejor aliada.

 

Gordon Gekko

Te animas a cualquier instrumento de inversión. Entiendes que para ganar dinero hay que buscar riesgos. La codicia es parte de tu vida. Perfil arriesgado a mediano/largo plazo.

 

Warren Buffet

Eres un inversor al que le gusta el mercado y busca seleccionar las oportunidades. Estas buscando negocios de corto o mediano plazo constantemente aunque no buscas ganancias de corto plazo.

 

Templeton 

No tienes tiempo para dedicarle a las inversiones y prefieres que un profesional las administre de acuerdo con las oportunidades que se presentan según tu perfil.

 

George Soros

Sabes que el dinero es importante y lo cuidas yendo a inversiones que te ayuden a tener una renta. Aunque no consideras que el factor de la volatilidad sea seguro, asumes los riesgos.

 

Alan Greenspan

Vas por lo seguro, tu estrategia está atada al rendimiento, te gusta jugar con la tasa y el tipo de cambio. Tu objetivo es no perder contra el valor de la moneda.

Por último, y no menos importante, también te dejamos dos opciones más: el perfil inversor Santander Río y el perfil de inversionista Condusef (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros). En la primera opción descubrirás que tipo de inversor eres y los productos que se más se adaptan a tus necesidades. Cuenta con 10 preguntas que analizarán de forma específica objetivos, horizonte inversor, necesidades, tolerancia y entendimiento de los riesgos que asumirás.

Te recordamos que este cuestionario se encuentra en el portal de la entidad bancaria, en Argentina, y lo podrán resolver únicamente los clientes de su cartera. Para llegar a él ingresa desde el Online Banking en Menú principal › Inversiones › Tenencia consolidada › Consultas y operaciones › Perfil del inversor.

Ahora bien, si ya estás listo para invertir es necesario que también conozcas cuáles son los riesgos que asumes al iniciarte en cualquier tipo de operación financiera. Ten siempre presente que cualquier activo está sometido a exposición.

Riesgos al invertir

En líneas generales, los riesgos pueden ser:

De Mercado: Es un tipo de riesgo que afecta al mercado en su conjunto; por ejemplo, las crisis económicas.

No sistémico: Son los riesgos que pueden tener las empresas de forma particular. Por ejemplo, los impuestos o aranceles que otros países impongan. 

Riesgo de liquidez: La liquidez es la facilidad con la que el activo se convierte en dinero. Tal vez no haya algún comprador interesado en nuestros activos, esto conducirá a venderlos más baratos.

Riesgo de crédito: Hace referencia a una situación de incapacidad, por parte de la empresa que prestaste tu dinero, a devolverla en el momento que la necesites.

Riesgo Legislativo: Este recae sobre los gobiernos. Por tal motivo, recomiendan invertir en empresas que estén en países con economías estables.

Riesgo de tipos de interés: Al invertir siempre hay un riesgo asociado a las variaciones que sufran los tipos de interés.

Riesgo de inflación: Si la tasa de inflación en un país aumenta, la inversión y el poder de compra serán negativas.

Estas situaciones suelen ocurrir cuando la persona no tiene definido su perfil de inversor cnv o no hay realizado el test de inversor cnv correspondiente para comenzar con buen pie en las finanzas.

Lo que sí debes tener presente es no cometer ciertos errores para no fracasar en el intento de lograr los objetivos; por ejemplo:

1. No actuar impulsivamente. El manejo de las emociones es uno de los factores determinantes al momento de invertir. Se ha considerado como uno de los errores más graves de todo principiante; para ello, los especialistas siempre recomiendan no solo definir tu perfil sino también contar con asesoramiento profesional
2. No aportar todo a un solo activo. Arriesgar todo a un solo tipo de inversión no es aconsejable. Insisten que la mejor vía es buscar una complementariedad de las inversiones para construir carteras sólidas y resultados óptimos
3. Falta de conocimiento. El mercado de valores es un área de constante análisis y estudio. Si desconoces cómo actúan los productos financieros puedes caer en riesgo. Lo mejor es siempre estar informado
4. Falta de planificación. Es un error recurrente en los principiantes: no saber para qué se invierte. El objetivo es obtener rendimiento económico en el tiempo y, para eso, necesitas una estrategia de negocio

Las inversiones también pueden hacerte cometer errores. La educación financiera es la mejor herramienta para afrontar el gran desafío con determinación.

Invertir no es solo multiplicar tus ahorros, es también afinar tus perspectivas y análisis a situaciones de carácter general. Es un camino de aprendizaje constante, de asumir riesgos y de enfrentar los resultados con tolerancia. Para muchos, lo más importante es tener un perfil de inversionista casa de bolsa claro para afrontar con responsabilidad los negocios que deseas comenzar. El trabajo valdrá la pena.

Sé un inversor actual, capaz de destacar por sus compromisos. Atrás quedó el clásico modelo de inversión con la compra de inmuebles, siempre esperando que se revalorizan con el paso del tiempo y obtengas mejores beneficios. Estudia otras opciones, hay una variada gama de productos financieros y también muchas empresas apostando a incrementar su rentabilidad, pero, para eso, no debes olvidar hacerte preguntas, conocerte y buscar información destacada, eso te llevará a trazar mejor el camino al éxito.