¿Qué es el ahorro pensional o cuáles son las protecciones sobre este tipo de fondos, son algunas de las preguntas que los afiliados de AFP se hacen. Siga leyendo para saber más.
El ahorro pensional propiedad de los afiliados a los fondos privados (AFP), alcanzó en enero de 2019 un nuevo récord al registrar un total de 240,9 billones pesos. Históricamente las AFP les han generado a sus afiliados rendimientos históricos por 150 billones de pesos. Sucede que en los doce meses previos, 728.000 nuevos afiliados llegaron a fondos privados de pensiones. ¿Qué pasó en Colombia para que haya ocurrido estoy por qué se preguntan si el ahorro pensional se puede retirar?
En primera instancia lo que se vio fue el acrecentamiento de las fluctuaciones en los mercados. Tras este fenómeno, se dio un mejor desempeño para las Administradoras de Fondos de Pensiones (Colfondos, Old Mutual, Porvenir, y Protección) que llevan operando en ese país hace más de 25 años. El beneficio fue tal que durante dicho periodo ya les entregaron a sus afiliados rendimientos por 5,7 billones de pesos.
Por esa razón, también los ahorros privados se vuelven atractivos.
¿Qué es el ahorro pensional?
La Pensión Obligatoria es el ahorro que se realiza durante la vida laboral para asegurar tu vejez y poder garantizar alguna eventualidad de invalidez o proteger a tu familia en caso que fallezcas (sobrevivencia). En Colombia existen dos sistemas pensionales, el privado y el público administrado por Colpensiones. En la actualidad, el ahorro pensional privado es de alrededor de 15,6 millones de colombianos va en $ 241 billones.
Existen diversos fondos de ahorro. Por supuesto, los mayores beneficios serán los que guarden relación con los mayores ahorros. Cabe señalar que dichos beneficios son una suerte de inversión a largo plazo. También existen fondos de protección moderado. Desde 2011, cuando empezó a operar el esquema multifondos (que permite maximizar el ahorro de los afiliados a los fondos, según su perfil y expectativas), se han generado rendimientos a los afiliados por 89,1 billones de pesos (corte a enero 2019).
Por lo tanto, los fondos de pensiones son la mejor alternativa para los trabajadores dadas las características del mercado de trabajo en Colombia: este régimen ofrece más alternativas para lograr una pensión (capital ahorrado o 1.150 semanas cotizadas); los recursos que aporta el afiliado ganan importantes rendimientos que son de su propiedad; y en caso de no obtener una pensión, el trabajador recibe devoluciones ocho veces más que lo que tendría en la entidad pública, entre otros beneficios
Cuenta individual de ahorro pensional Porvenir
Entre las alternativas que ofrece el sector privado en materia de ahorro pensional se destaca Porvenir. Antes que nada, hay que aclarar lo siguiente: cada trabajador puede elegir libre libremente el fondo en el que deseas estar afiliado.
En este sentido, para aquellos trabajadores dependiente, es decir, aquellos que tengan un vínculo laboral con una empresa pueden afiliarse a Porvenir sin problemas, independientemente de los ofrecimientos del empleador.
Según la página de Porvenir, para obtener la cuenta individuales debes afiliarte y para ello sólo debes seguir los siguientes pasos:
- Diligencia el formulario de afiliación a Porvenir, que está disponible en tu empresa.
- Adjunta copia de tu documento de identidad.
- Tu empleador realizará la radicación del formulario ante Porvenir.
Si al momento de la afiliación tienes inquietudes, Porvenir cuenta con diferentes canales para responderlas:
- Asesores comerciales capacitados para prestarte la asesoría necesaria, por los cuales puedes preguntar en tu empresa.
- Llamando a Línea de Atención al Cliente.
- Chat de Porvenir.
Si sos un trabajador independiente debes afiliarte pero ten presente que tú realizas la totalidad de los aportes a Seguridad Social; debes seguir los siguientes pasos para afiliarte a Porvenir:
- Acércate a la oficina de Porvenir más cercana.
- Diligencia el formulario de afiliación y el formulario de origen de fondos los cuales puedes encontrar en nuestra oficina o ingresa aquí y descárgalos.
- Adjunta copia de tu documento de identidad.
- Si eres un trabajador con contrato de prestación de servicios o contrato de tiempo parcial (menos de 30 días), adjunta copia del contrato.
Para cerrar, hay que remarcar que el aporte a pensión total corresponde al 16 por ciento sobre el salario. Si sos dependiente, los aportes los realiza tu empleador a tu nombre o si eres independiente los realizas tú directamente. Si sos dependiente el 12 por ciento lo asume tu empleador y el 4 por ciento lo aportas como afiliado. El valor del ahorro es de acuerdo a las semanas de cotización.
En el caso de que tu salario sea mayor o igual a cuatro Salarios Mínimos Mensuales Legales Vigentes (SMMLV) de Colombia es menester que hagas un aporte al Fondo de Solidaridad Pensional. Este porcentaje depende de tu salario.
En definitiva, los ahorros pensionales privados en Colombia han tenido una mayor rentabilidad que los públicos. Por eso, resultan interesantes.
Esta columna fue publicada originalmente en El Inversor Diario, el newsletter gratuito de Inversor Global en el que escriben las mentes financieras más brillantes de Estados Unidos y América Latina. El Inversor Diario te permitirá acceder a información exclusiva sobre los mercados internacionales y puedes suscribirte haciendo click aquí.
